先说结论，银联钱包很难翻身。

1.俞军的产品用户价值=（新体验-旧体验）-换用成本。

1）换用成本：银联一直通过高额补贴的方式在降低银联钱包的换用成本。但是混乱的付款方式（挥卡付款、手机NFC付款、银行卡付款、二维码付款）和复杂的活动规则极大的提高了用户和商铺的学习成本。二者相抵很难将换用成本降为零。

2）新体验-旧体验，我们作对比的应该是微信支付和支付宝，而非传统银行卡支付和现金支付。银联钱包相比支付宝和微信，从APP稳定性、界面美观和用户体验都有差距。Apple Pay，Samsung Pay等采用手机NFC付款的方式，虽然相比支付宝扫码支付，付款更自然优雅逼格高。但移动设备占有量小，设置NFC付款需要一定学习成本，且支持的付款场景相对较少，国内一直不温不火。现如今，银联钱包开始推广的扫码支付本来就是借鉴支付宝，使用体验没有提升空间。

3）在（新体验-旧体验）很难为正的局面下，高额补贴也无法逆转市场份额的提升。切身体验，身边朋友都是在优惠期下载银联，之后一直吹灰。一个朋友没有排到超市5折优惠，反而在支付的时候关闭了银联，重新打开了支付宝。

2.在原有POS支付的时代，刷卡手续费由发卡行、收单行、银联按“721”比例分成。第三方支付的兴起，与银行系统直连，跳过了银联这一环节，极大的降低了实际手续费，银联危险了。